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百融云创发布《银行数字化转型白皮书》 解读新机遇下的银行应对之策

在数字化浪潮的推进下,各家银行在未来发展路径的选择上,正主动或者被动地要求自己的战略思维作出改变。日,百融云创行业研究中心联合《中国经济周刊》杂志社、经济ke发布了《智能化进入下半场——银行数字化转型白皮书》,对我国银行业数字化转型的途径、成果与风险挑战等方面进行了分析与探讨。

白皮书显示,一方面,从外部因素来看,银行业面临着经济缓慢,银行压力骤显;数字经济的迅速渗透;金融科技的突飞猛进;客户需求的调整与升级;互联网金融等五大挑战。另一方面,从内部因素来看,对标国际,我国银行的科技含量仍待提高;不良率高企,银行需寻求风控的科学方法;利率市场化,盈利能力面临挑战;行业变革,探索开放生态的现实需求等都对银行业加速数字化转型提出了要求。

加强金融科技投入,或者与外部金融科技公司合作,提升科技含量,是银行业积极寻求数字化转型的战略选择。以防控线上信贷风险为例,去年突发的疫情让各家银行倍感压力,尤其是中小机构感受明显。

据《白皮书》对银行业欺诈风险指标分析结果显示:从高风险团伙欺诈占比(百融团伙欺诈等级指数,等级大于等于8级为高风险团伙欺诈)指标来看,在后疫情时代,民营银行和城商行欺诈风险水处于一直上升的态势。而股份制银行受到疫情的影响要大于其他银行类机构,且2020年的风险波动水要大于2019年;国有大行风险指标变动最为稳定;其他中小银行反而2020年的风险水要低于2019年。

面对千变万化的欺诈手段,百融云创以人工智能、大数据技术贯穿反欺诈全业务链条,在贷前环节提供丰富全面的身份核查与核实技术方案,配合规则反欺诈、设备反欺诈、关系图谱、反欺诈评分等产品,有效帮助金融机构化被动为主动,提前拦截欺诈发生。

其中,谛听设备反欺诈是基于百融云创自有专利设备标识,可以通过识别设备端的环境风险、行为画像、群体风险、应用风险、预警名单来预防群控、撞库、盗号等欺诈风险,为金融行业线上渠道的欺诈识别提供“利器”,自上线以来得到了合作客户的广泛好评。

以国内股份制银行卡中心的合作为例,该行使用百融设备反欺诈已有3年多的时间,使用了百融设备环境风险、设备群体风险、设备特殊名单等多个产品,还使用百融云创的设备风控云台进行设备风险的实时监控,反馈效果好。

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